Ultimo aggiornamento: 1 dicembre 2026
1. Chi siamo
Questo sito è curato da Enrico Tolin e Roberto Neddoli, consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede iscritti all’Albo unico dei consulenti finanziari (rispettivamente delibera OCF n. 8777 e delibera OCF n. 646). Operano in nome e per conto di Banca Generali S.p.A. (di seguito «Banca Generali Private»), con sede legale in Via Machiavelli 4, 34132 Trieste, iscritta all’Albo delle banche al n. 5358.
L’iscrizione all’Albo è verificabile sul sito dell’Organismo di vigilanza e tenuta dell’Albo unico dei consulenti finanziari (OCF): organismocf.it.
In queste pagine “noi” indica i due consulenti. I servizi di investimento descritti sono prestati da Banca Generali Private, per conto della quale i consulenti operano.
2. Natura delle informazioni pubblicate
I contenuti di questo sito sono comunicazioni di marketing. Hanno lo scopo di far conoscere la nostra attività professionale e i servizi che proponiamo.
Non costituiscono un’offerta al pubblico di prodotti o servizi finanziari, né una sollecitazione all’investimento. Non costituiscono consulenza in materia di investimenti né raccomandazioni personalizzate, perché non tengono conto della situazione di chi li legge.
Gli investimenti in strumenti finanziari comportano rischi, inclusa la possibile perdita del capitale investito. I dati del passato, quando citati, non sono indicativi di risultati futuri. Esempi e scenari hanno valore illustrativo e non costituiscono previsioni.
Abbiamo cura che le informazioni siano corrette e aggiornate alla data indicata. Normativa, fiscalità e dati di mercato però cambiano nel tempo: prima di qualunque decisione è sempre opportuno verificarli.
3. Servizi di analisi senza costi: Second Opinion e Pronto Soccorso Minus
Second Opinion e Pronto Soccorso Minus sono offerti senza costi e senza impegno. Hanno finalità di presentazione della nostra attività professionale e costituiscono quindi una forma di comunicazione promozionale.
Second Opinion
Consiste in un’analisi tecnica e oggettiva della composizione del portafoglio, valida per chiunque detenga gli stessi strumenti. Il report descrive concentrazioni, sovrapposizioni tra strumenti, struttura dei costi, liquidità ed esposizione valutaria.
Pronto Soccorso Minus
Fotografa la situazione delle minusvalenze risultanti dalla documentazione fornita: importi, anni di formazione, scadenze e valore fiscale potenziale. Illustra inoltre in termini generali i meccanismi previsti dalla normativa.
Cosa questi servizi non sono
Non costituiscono consulenza in materia di investimenti, raccomandazione personalizzata o valutazione di adeguatezza, perché non tengono conto delle sue conoscenze ed esperienze in materia di investimenti, del suo profilo di rischio, dei suoi obiettivi o della sua situazione finanziaria. Non vanno quindi utilizzati come base per decisioni di investimento. Non costituiscono neppure consulenza fiscale, che resta di competenza del suo commercialista.
L’individuazione delle soluzioni più adatte alla sua situazione è facoltativa e non è oggetto di queste analisi. Trattandosi di una raccomandazione personalizzata, è possibile solo su sua esplicita richiesta e richiede la sottoscrizione con Banca Generali Private di un contratto di consulenza in materia di investimenti e la valutazione di adeguatezza prevista dalla normativa MiFID.
Come funzionano
• Dati utilizzati. L’analisi si basa sulla documentazione che lei ci fornisce e su fonti pubbliche dei prodotti, come KID e schede informative. Alcuni valori, per esempio i costi medi, sono stime e sono indicati come intervalli. La completezza dell’analisi dipende da quella della documentazione ricevuta.
• Minimo indispensabile. Per l’analisi non servono i suoi dati anagrafici: la composizione del portafoglio viene elaborata senza nominativi. Il trattamento dei dati di contatto è descritto nell’informativa privacy.
• Nessun giudizio su terzi. Le analisi non contengono valutazioni sull’intermediario o sui consulenti che seguono oggi il suo patrimonio.
• Riservatezza. Il report è consegnato solo a lei e non viene condiviso con terzi.
• Accesso. I servizi sono riservati a patrimoni finanziari di rilievo e a situazioni di particolare complessità. Ci riserviamo di valutare se accogliere ogni richiesta.
• Nessun impegno. Ricevere un’analisi non comporta alcun obbligo di sottoscrivere servizi, né con noi né con Banca Generali Private.
4. Servizi di consulenza e gestione: Liquidità aziendale e Vivere di rendita
Liquidità aziendale e Vivere di rendita presentano servizi a pagamento. Le pagine dedicate sono comunicazioni di marketing.
I servizi di consulenza in materia di investimenti e di gestione di portafogli sono prestati da Banca Generali Private. Sono subordinati alla sottoscrizione del relativo contratto e alla preventiva valutazione di adeguatezza prevista dalla normativa MiFID: conoscenze ed esperienze in materia di investimenti, obiettivi, orizzonte temporale, tolleranza al rischio e situazione finanziaria. Per Liquidità aziendale la valutazione si riferisce all’impresa e ai suoi fabbisogni di liquidità; per Vivere di rendita anche ai fabbisogni di spesa nel tempo. I servizi comportano costi, indicati nella documentazione precontrattuale consegnata prima della sottoscrizione.
Liquidità aziendale
L’analisi dei flussi finanziari serve a individuare l’orizzonte temporale delle diverse componenti della liquidità. Non costituisce consulenza fiscale, contabile o di finanza aziendale, che resta di competenza dei professionisti dell’impresa.
Gli investimenti finanziari possono comportare rischi, inclusa la perdita del capitale investito. Per le eventuali soluzioni di deposito bancario, tassi, vincoli e condizioni sono quelli indicati nei relativi contratti. Tempi e condizioni di liquidabilità variano in base alla soluzione scelta.
Vivere di rendita
Il nostro lavoro è un impegno di metodo e di monitoraggio nel tempo, non una garanzia di risultato, che dipende anche da fattori esterni come l’andamento dei mercati. Tutti gli investimenti finanziari comportano rischi, inclusa la possibile perdita del capitale investito, e non garantiscono un rendimento né la sostenibilità nel tempo di un determinato livello di prelievo.
Teniamo conto degli effetti fiscali, previdenziali e successori delle scelte di investimento e ci coordiniamo con i professionisti di fiducia del cliente, ai quali resta affidata la consulenza in questi ambiti.
5. Il nostro interesse economico
Il nostro compenso è riconosciuto da Banca Generali Private ed è legato al patrimonio che i clienti affidano ai servizi della banca tramite noi. Un eventuale affidamento successivo a un’analisi senza costi rappresenterebbe quindi per noi un interesse economico. Lo dichiariamo apertamente perché lei possa tenerne conto.
Le informazioni sui costi dei servizi, sugli incentivi e sulla gestione dei conflitti di interesse sono fornite da Banca Generali Private nella documentazione precontrattuale.
6. Ambiti esclusi
Non prestiamo consulenza fiscale, legale, contabile, previdenziale, successoria o di finanza aziendale. Quando un tema tocca questi ambiti, ne illustriamo solo gli aspetti generali e la invitiamo a confrontarsi con i professionisti competenti: commercialista, notaio, avvocato. Se lo desidera, ci coordiniamo con i professionisti di cui già si avvale.
Non esprimiamo giudizi sull’operato di altri intermediari o consulenti.
7. Articoli e contenuti del blog
Gli articoli hanno finalità informative ed educative e riflettono le opinioni degli autori alla data di pubblicazione. Non costituiscono consulenza in materia di investimenti né raccomandazioni personalizzate. I dati citati provengono dalle fonti indicate in ciascun articolo e possono essere superati da aggiornamenti successivi.
8. Dati personali, reclami e aggiornamenti
Dati personali. Il trattamento dei dati raccolti tramite il sito è descritto nell’Informativa privacy, che indica titolare, finalità, tempi di conservazione e diritti dell’interessato.
Reclami. Eventuali reclami relativi ai servizi di investimento possono essere presentati a Banca Generali Private secondo le modalità indicate nella documentazione contrattuale. Se non soddisfatto della risposta, può rivolgersi all’Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF) presso la Consob.
Aggiornamenti. Questo documento può essere aggiornato. La versione in vigore è quella pubblicata su questa pagina, con la data dell’ultimo aggiornamento: 1 dicembre 2026.